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・海外送金・海外送金受け取り

PayoneerとWiseの違いと選び方【手数料・サービス・仕組みの比較】

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ドルなどの外貨を、日本で受取るのに便利なPayoneer(ペイオニア)とWise(ワイズ)。

主要通貨の受取り専用の海外口座を無料で発行できるので、通常の海外送金(国際送金)で必要な手数料が不要になります!

ほぼ手数料無料で外貨を受取れる!

どちらも数十回以上利用していますが、トラブルもなく、手続きもシンプル。

銀行ではありませんが、きちんと認可を受けた信頼のおける資金移動会社で、世界中で利用されています。

この2つの内のどちらを使うのが自分に適しているのか、お得なのか…

という質問を立て続けに受けたので、
簡単に選べる【YES・NOチャート】を作りました!

併せて、サービス内容・手数料・カードの違いと比較、受取れる通貨の違い、特徴的な違いについて説明します。

もちろん支払い側がWise加入者であれば「Wise」、Payoneer加入者なら「Payoneer」一択です😆
※会員同士なら同通貨の送金手数料は無料!

どちらもウェブで簡単に登録ができます
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それぞれの利用条件(機能)

まず大前提として、それぞれの機能は以下の通り。

Payoneer

海外で発生する報酬の受け取りや支払いに特化したサービス。

  • 自分自身からの入金や資金チャージは不可
    他者(他社)からの受け取りのみに対応
  • 寄付の受取りや、家族・友人間の資金移動、個人ショップの販売決済への利用不可
Wise

海外口座への海外送金(自分の口座もOK)、外貨受取り、支払いなど、仕事だけでなく日常的な利用に対応。
海外旅行や長期滞在にも適したサービス。

Wise・Payoneer選択チャート

自分の想定する利用方法はどちらが適切か、をチャートにしました!

お得かどうかの話をぶっちゃけると、全体的に手数料が安いのはWiseです。(Payoneerも十分安いです)
使い方もとてもシンプル。

ですが「お得か」どうか、の前に「自分が受け取る方法が対応しているのか」が問題です。

WiseとPayoneer、どっちが自分に合ってる?

共通してできること

仕組みは違いますが、共通するサービスはこちら。

  • ドルやユーロなど複数の外貨の受取り用口座番号の取得
  • 外貨の受取り
  • 複数の外貨をアカウント内で保管できる
  • 他通貨への両替
  • 海外送金
  • 会員同士の資金移動
  • 日本の銀行へ円で出金
  • 専用のカードでシステム内の資金を使用、または出金
  • 登録・維持費無料
    Payoneerは2021年から1年間入出金が無いと維持費29.95ドルがかかるようになりました

WiseとPayoneerのサービスの違い

提供サービスの違いを簡単にまとめると以下です。
各項目の内容の違いについては、後述していきます。

 Wise Payoneer
もらえる海外口座数10通貨8通貨
両替できる通貨数約40通貨8通貨
アカウント内で
管理できる金額
総計を日本円換算して
100万円以下
100万円以上もOK
外貨の受取りに使える
決済手段
口座振込口座振込
クレジットカード
デビットカード
個人からの
支払い受取り
OK一部通貨の口座振込
は法人からのみ
受取り可
発行可能なカード
※アカウント内の資金を使える
デビットカード

バーチャルカード
プリペイドカード
※チャージ形式

バーチャルカード
会員同士の送金OKOK
アカウント内の資金を
他者に銀行送金
約80通貨140通貨以上
アカウント内の資金を
自分の銀行口座に送金
約80通貨日本の銀行のみ

Wise・Payoneerの手数料比較

利用手数料・送金手数料・カードの利用手数料の違いをそれぞれ一覧で比較しました。

利用手数料の違い

どちらも両替手数料などがかかりますが、通常の銀行を利用した海外送金より安いのは間違いないです。
銀行同士の送金で発生する中間銀行や為替手数料もかかりません。

WisePayoneer
登録費用なしなし
口座開設費3000円以上を入金
※資金として使える
なし
口座維持費なしなし
1年間入出金が無い場合は29.95ドル必要
外貨の受取り
※外貨口座
なし
※米ドル払いのみ
電信送金は4.14ドル
ACH送金は無料
なし
※米ドル払いのみ:ACH送金は1%
※受取額が少ない場合は手数料あり
例:100ドル以下は手数料1ドルが必要
外貨の受取り
※カード払い
できない3%
口座内での
両替手数料
両替額の0.4%~1%以下
※通貨により異なる
両替額の0.5%
口座内の外貨を
日本の銀行口座に

出金
両替手数料+約200円
※出金時のレートで
200円相当が出金手数料
として引かれる
為替手数料1~2%を上乗せ
※%はPayoneerの取引き総計に応じて
少なくなっていく
※50ドル以下の出金は不可
口座内の日本円を
日本の銀行口座に

出金
200円システム内で日本円の保有不可

送金(支払い)手数料の違い

保有している外貨から送金をする場合の手数料です。
Wiseは手数料を事前に確認できます。※各項目の「通貨により異なる」の部分をクリックしてください。

■会員同士(アカウント同士での送金)
WisePayoneer
同通貨無料無料
他通貨
両替手数料
0.4%~1%以下
通貨により異なる
0.5%
■会員以外への銀行振込

Wiseは自分名義の口座含め約160ヶ国の銀行口座に振込みができます。
Payoneerは自分名義の口座には送金ができません(日本の銀行のみOK)。

WisePayoneer
同通貨
送金手数料
0~約200円の
固定価格
通貨により異なる
最大2%
他通貨
両替手数料

送金手数料
0.4%~1%以下

0~約200円の
固定価格
通貨により異なる
0.5%

最大2%
実際の送金方法についてはこちら

カードの利用手数料の違い

Wise・Payoneer共に、保有している外貨を使用できるカードの発行ができます。

また、物理的なカードとは別にオンラインや電話での決済に使えるバーチャルカードも無料発行できます。(使い捨ても可能なのでセキュリティ的にもGOOD👍)

一番大きな違いは、Wiseはデビットカード1枚で約40通貨を管理できるのに対し、Payoneerは通貨ごとにカードが必要な点です。

どちらも両替が発生しない(同通貨の決済に使う)場合は手数料はゼロです。

WisePayoneer
デビットカードプリペイドカード
カード発行1200円なし
年会費なし29.95ドル
24.95ユーロ
24.95ポンド
取扱い通貨約40通貨ドル・ユーロ・ポンド
カナダドルもあるらしいが詳細不明
同通貨での
決済手数料
なしなし
他通貨での決済両替手数料:0.4%~1%以下
※通貨により異なる
国際取引手数料:最大3.5%
※マスターカードの為替レートに基づく
ATM引出し月2回 日本円換算で
計3万円まで無料
それ以上は1.75%+70円
3.15ドル
2.5ユーロ
1.5ポンド
支払い保有資金の対応通貨から
自動で引き落とし。
通貨が不足している場合は
両替手数料が一番安い
他通貨から自動で両替。
事前に保有資金から
カードにチャージ。
オートチャージも可能。

外貨を無料で受取れる仕組み

外国からの支払いを受取るには、その国の銀行口座があればお高い国際送金を利用する必要はありません。

しかし、外国人が海外の銀行口座を持つのは非常に難しい。
もし外国口座を持ててもそこから日本円にするのが難しい。

朗報:WiseとPayoneerは、海外銀行口座番号をタダでくれます!🎉

外国の銀行口座を作る【海外口座を持つ】
左がWiseのドル口座・右がPayoneerのドル口座

この口座番号は受取り専用の番号です。
私書箱?や住所的なものです。いわゆる銀行口座とは異なります。

でも、この番号があるだけで、その国からの資金振込を現地口座で受け取れるようになります。
受取るだけなら手数料もかかりません。

※振込手数料などは事前にどちらが持つか決めておくこと!

しかも、WiseとPayoneerはそれぞれの取り扱い通貨への両替がシステム内で簡単にでき、日本の銀行口座への出金や専用カードでの資金利用が可能です。

実際の受取り方法はこちら

無料でもらえる口座の数

Wiseでもらえる口座番号は10通貨、Payoneerは8通貨です。

 Wise Payoneer
アメリカドル
イギリスポンド
ユーロ
オーストラリアドル
ニュージーランドドル×
シンガポールドル
カナダドル
ルーマニアレイ×
ハンガリーフォリント×
トルコリラ×
香港ドル×
アラブ首長国連邦ディルハム×

※Payoneerは、イギリス・EU・アメリカからの銀行振込は法人のみ。Wiseは個人・法人共に全口座で受取りOK。

Wiseの100万円の壁

Wiseはシステム内にキープできる金額が日本円に換算して全通貨のトータルが100万円までです。
※日本でWiseに登録した場合

100万円以上の額も受取り可能ですが、100万円分を超えた資金(余剰金)は、事前に設定した日本の銀行口座に自動で振込まれます。
※振込手数料200円+日本円への両替手数料1%未満

Payoneerは100万円以上の外貨の受取りと保有が可能です。

Payoneerはクレジットカード・デビッドカード支払いの受取りが可能

Wiseには無いのがクレジットカードやデビッドカード支払いの受け取り機能。

Payoneerでは可能です。

3%の手数料がかかりますが、Payoneeerの扱う5通貨でのカード決済ができます。
※イギリスポンド・ユーロ・アメリカドル・オーストラリアドル・カナダドル
※手数料をどちらが持つかは事前に話し合っておきましょう👍

▶請求の方法はこちら


以前はPayoneer一択だった外貨受取りも、Wiseのマルチカレンシー口座のオープンで選択肢が増えました!
昔は少額の外貨受取りはPayoneerだけが頼りでした✨本当にお世話になりました。

どちらも登録はオンラインで簡単にできます。
本人確認に必要な、マイナンバーカードや免許証、パスポートがあればOK!

必要な時にすぐ利用できるようにあらかじめ作っておくのであれば、利用範囲の多いWiseの登録がオススメです👍
年会費や維持費、外貨の受取り手数料は全て無料で、両替時に1%未満の手数料がかかるのみです。

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